借り入れしたお金の返済が難しくなってきたら
どうも虎徹社長です。
前回の記事は大反響で1日で約2０００人の方々に読んでもらえました。
ブログを初めてまだ１ヶ月ですが社会や皆んなががどんなことを求めているのかちょっとわかってきた。
どんな不満や不安を感じているのかが徐々にわかってきたので僕が経験してきたことバリバリに勉強したことで解決に至るきっかけになれるよう書いていきます。
まだ前回の記事に目を通してない人はこちら続編になっていますのでまずはこちらからどうぞ。
さて今日は実際に返済が難しくなってきたらどうすればいいのかについて解説します。
ポイントはこの４つ。
交渉の時期
期限の利益
サービサー処理
マル秘情報
聞きなれない言葉がほとんどだと思いますが大丈夫です。
この記事を読み終える５分後には全部理解できてますので楽しんで読んでくださいね。
経営は苦しみながらやるもんじゃない。
やりたいことやるわけだから楽しんで、試練すらも楽しんで、そして自分の経験にして財産にしていきましょう。
交渉の時期
絶対にやってはいけないのがギリギリまでお真面目に返済していよいよ現預金が無くなってからもう払えないんです。
ってカミングアウトすること。
ある程度資金の余裕がある時、まだ数ヶ月以上余裕のある時から返済をストップしたり返済計画を変えてもらったりっていう交渉をするべきです。
早期発見早期治療と極めて近い考え方。
早め早めの対策をしていくことが何よりも大切です。
期限の利益
聞きなれない言葉だと思いますがこれはとっても簡単。
法律で借りてる側の預金はいくら返せないからといっても金融機関が勝手におさえることはできないことになっている。
ただ金融機関としては一刻も早く一円でも多く回収したいと躍起になってくるところもあります。
ここであなたを守るのが期限の利益。
極端なこと言えば元本の返済はどれだけ滞納しても大丈夫です。
ただ金利だけは絶対に毎月支払っといた方がいい。
この金利まで滞納を数ヶ月してしまうと強制的に預金をおさえられる可能性が出てきます。
だからマジで返済が厳しくなったらこう言えばいい。
あなた「返済が厳しくなってきたので額を減らしてもらえませんか。」
銀行「いくらが希望ですか？」
あなた「はい、ゼロでお願いします。金利は払います。」
これが１００点のやりとりです。悪質な金融機関の例を聞いたことがあります。
「だったら今厳しいでしょうから金利もストップで構いませんよ。」
これは甘い罠です。
金利も支払わない状態が数ヶ月続いたら一気に全預金を強制的に回収させられてしまいます。
期限の利益の喪失をしないようにこの知識は必ず覚えておいてください。
サービサー処理
いよいよ金融機関に返済ができなくなるとケツの毛までむしりとられて自己破産。
ではありません。
もう本当に払えない、となると銀行はサービサーというところに債権を売却します。
つまり銀行がお手上げして別の期間に貸付の権利ごと売却します。
これがプロパーの場合１割以下で売却されることが多い。
ケースによりますが１億の借り入れならサービサー処理がなされると２００〜４００万くらい支払えばチャラ。と、なります。
保証協会や政策公庫の場合はこうしたチャラになる処理はなされませんが毎月の返済は数千円から1万円くらいに減らせます。
だから支払えなくなった＝自己破産と考えるのは早計です。
確かに日本は１度は誰でも使えるスペシャルカード、自己破産。
これはいつでもできるので最後の最後まで様々な交渉を粘って取っておけばいいんです。
また破産といっても99万円までの現金やその他生活に必要なものはそのまま残ります。
全部取られるわけじゃないので安心してください。
いよいよボク、経験者みたいな語り口調になってきましたね。
まだないんだよ。
じゃなんでそんなに詳しいんだ？
だからめっちゃ勉強したんだってば。
また自己破産しても顔に刺青入れられたり何か公表されることはありません。
ある一定の職業（弁護士や税理士など）にはなれなくなりますが基本どんな職でもつけますし破産後にドッカン稼いでも返せとは言われない。
これ、なかなかポイント高いでしょ。
あなたが思っている以上に身近にも破産した後普通に生活してる人いっぱいいますよ。
昔、桃鉄でこんなカードあったの覚えてません？
『徳政令カード』。
借金がチャラになるやつですやん。
自己破産は誰もが１回は堂々と使える制度です。
仮に１０億の負債抱えて破産したとしましょう。
破産は申請から認可まで約２ヶ月。
２ヶ月で１０億がチャラになるならこの２ヶ月間のあなたの月給は５億。
こう考えたらやばくないですか？
だから切腹とか鬱とか考えてんと俺は２ヶ月でこれだけ稼いだことあるんだぜ！
って逆に胸張れるやん。
マル秘情報
公で詳しくいうと誰かに暗殺されそうなのでサクッとお伝えしますがあなたがちゃんとこうした事を勉強すればなんとでもなります。
倒産や破産した後は事業も資金も何もなくなる。
そう考えるのは無知だから。
やりようによっては合法的に事業も資金も残したまま倒産破産することもできるのです。
犯罪とか計画倒産とかそういうことじゃないよ。
詳しく勉強したい人はオススメの本があります。
『社長のお金の基本』三條慶八 著
まとめ
とにかく今回の記事でボクが伝えたいのは過度に倒産や返済できないことにビビって身動き取れない状態から抜け出して欲しいということ。
これがきっかけになってこの周辺の勉強をするきっかけになればこんなに嬉しいことはありません。
不安なのはボクも経営者だからわかります。
来月の支払いもままならぬ状態では事業や経営に専念できないよね。
だからこの記事が不安を抱える多くの経営者に届いて欲しいと願っています。
絶対切腹とか考えんなよ！
首くくる覚悟があるなら腹くくって前進しよう！
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